Vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm là một trong những hình thức cho vay thế chấp đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Bài viết dưới đây, Tín Dụng Hà Nội sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn hình cho vay này như thế nào, cùng những quy định khi vay thế chấp sổ tiết kiệm.
Vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm là gì?
Vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Vay mua xe, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng…
Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm:
- Đồng tiền cho vay: VNĐ
- Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
- Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
- Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
- Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.
Thời hạn cho vay:
- Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
- Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
Phương thức trả nợ:
- Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
- Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
Quy định về vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm
Dưới đây là những quy định vay ngân hàng với sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm rõ:
Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.
Do đó khách hàng vay thế chấp ngân hàng đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.
Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.
Các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ.
SCB
SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.
Thời gian vay của SCB linh hoạt. Mức lãi suất dao động khoảng 6,5% và sẽ bị thay đổi theo thị trường.
Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở nên là có thể đủ điều kiện tham gia vay vốn. Hơn nữa thủ tục rất đơn giản, bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin chi tiết.
Sacombank
Sacombank là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố. Đối với cho vay khác loại tiền cầm cố được phát hành Sacombank cho vay với hạn mức 95%.
Cùng với thời hạn vay linh hoạt và mức lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 8,5%
Điều kiện và thủ tục bao gồm:
- Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
- Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
- Bản chính chứng từ có giá cầm cố
- Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).
VietinBank
Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cũng những ưu điểm nổi bật như:
- Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có TSĐB là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
- Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức
- Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
- Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng 7%, và sẽ có điều chỉnh trôi nổi theo thị trường.
- Hồ sơ thủ tục dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương
Trên đây là những thông tin cơ bản về vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức 100% so với giá trị sổ. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.
>>> Có thể bạn quan tâm:
- Cập nhật thông tin vay ngân hàng bằng sổ hộ khẩu mới nhất
- Vay ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ thủ tục như thế nào?